كثيراً ما يلجأ المستثمرون إلى البحث عن الفارق بين الادخار والاستثمار، وذلك عند الاتجاه إلى الاستثمار في أي من المجالات الجديدة، والغرض من ذلك هو اكتساب المزيد من الخبرة لتكوين ثروة كبيرة، كما أنهم يريدون الاستعلام عن الطرق التي تعتبر بوابة الاستثمار المستقبلية، مغتربون كان حريصاً على توضيح كل هذه التفاصيل.
الفارق بين الادخار والاستثمار
يمكن ببساطة توضيح الفارق ما بين الادخار والاستثمار كما يلي:
الادخار: الأمان المالي في متناول اليد
- الحفاظ على كمية من المال لاستخدامها في المستقبل بغرض تحقيق بعض الأهداف.
- تختلف الأهداف المراد تحديدها بناء على الشخص ذاته فقد تتنوع ما بين:
- شراء سيارة.
- الإنفاق في حدث طارئ
- التخطيط لحدث ما ترغب في تحقيقه.
- يوجد العديد من الطرق التي يمكن من خلالها الادخار بسهولة ومنها:
- حسابات التوفير البنكية.
- الادخار في الذهب.
الاستثمار: تنمية الثروة على المدى الطويل
- يختلف بعض الشئ عن الادخار والذي يتمثل في تخزين مبلغ مالي في أصول باهظة الثمن أو مرتفعة منها:
- الأسهم.
- العقارات.
- السندات.
- الهدف من ذلك هو الحصول على عائد مادى مرتفع.
- يمكنك الاستثمار في أي من هذه الأصول في تحقيق مبالغ مالية كبيرة بمرور الوقت ولكنها تحتاج إلى المخاطرة.
الفروقات الأساسية بين الادخار والاستثمار
باختصار يمكن توضيح الفروقات الأساسية بين كل من الإدخار والاستثمار فيما يلي:
أولاً: المخاطر
- الادخار ليس في خطورة الاستثمار.
- كونه يحدد له مدة زمنية على عكس الاستثمارات.
ثانياً: العوائد
- الاستثمار يوفر عوائد مالية أكبر من الادخار.
- نجد أن الاستثمارات بمختلف أنواعها تحتاج إلى الصبر وتحمل المخاطر للحصول على فوائد مالية كبيرة.
ثالثاً: الأهداف
لماذا ندخر ولماذا نستثمر؟
إجابة هذا السؤال باختصار يمكن عرضها لكم في النقاط التالية:
- الادخار يفضل الاعتماد عليه عند الرغبة في تحقيق أهداف على المدى القصير.
- الاستثمار مناسب فقط لتحقيق أهداف على المدى البعيد.
- الادخار يمكنك من الحصول على أموالك في وقت أقصر وبشكل أسهل.
- الاستثمار لا يمكنك من استلام أموالك إلا في وقت بعيد كونها تكون مخزنة في شكل عقارات وسندات يصعب التصرف فيها.
كيف تحدد خيارك بين الادخار والاستثمار؟ العوامل المؤثرة
يمكنك الاختيار بينهما عند الوضع في الاعتبار لهذه المعايير التالية:
الأهداف المالية:
- ما هو الغرض المطلوب تحقيقه من الأموال المراد الحصول عليها؟
- هل ترغب في تحقيق أهداف قصيرة أم أنك تريد تحقيق هدف ما بعد الوصول لسن التقاعد؟
المدة الزمنية
- ما هي المدة الزمنية التي يمكنك فيها الاستغناء عن هذه الأموال لاستثمارها؟
- يرجى العلم أنه كلما زادت المدة كلما زادت نسبة المخاطر.
نسبة المخاطر
- ما هي قدرة تحملك على احتمال نسبة الخسائر وحدوث المخاطر؟
- هل يمكنك التخلي عن جزء من هذه السيولة للحصول على فوائد أكبر؟
الوضع المالي
- هل أنت مدين لأي جهة من الجهات؟
- هل تمتلك أموال أخرى تدخرها بعيداً عن هذه الأموال لاستخدامها في الطوارئ؟
الوضع الاقتصادي
- هل تحصل على فوائد منخفضة؟
- هل يحدث ارتفاع في نسب التضخم؟
متى يُفضل الادخار ومتى يُنصح بالاستثمار؟ أمثلة تطبيقية
يمكن أن نوضح بعض الأمثلة العملية التي تبرز الفرق بين الادخار والاستثمار وكيفية الاختيار بينهم، ومنها:
أولاً: الادخار
يمكنك الادخار عن طريق العديد من الوسائل والطرق، ونذكر منها لكم على سبيل المثال:
صندوق الطوارئ
- يمكنك تخصيص هذا الصندوق بغرض تغطية الحوادث التي تقع بشكل فجائي.
- تستطيع السير على هذه الخطة لمدة 90 يوم متواصل.
دفع قيمة الديون التي لها فوائد كبيرة
- يفضل الاتجاه إلى دفع قيمة الديون التي محدد عليها نسبة كبيرة من الفوائد.
- الهدف من ذلك هو الحد من الأعباء المالية المتراكمة عليك.
ثانياً: الاستثمارات
الاستثمار يتخذ العديد من الأشكال، وأبرزها هي:
تحديد الأهداف طويلة الأجل
- يمكنك استثمار أموال على المدى البعيد في عدة نشاطات وهي تعليم الأبناء على سبيل المثال.
- تستطيع الاستثمار في العقارات مثل شراء عقار وعرضه للبيع فيما بعد.
التقاعد
- يجب عليك التخطيط قبل الوصول إلى سن التقاعد.
- يفضل الاستثمار في مجال ما يحقق لك فوائد قبل الوصول لهذا السن.
متى يمكنني الادخار بديلاً عن الاستثمار؟
يمكنك الاتجاه للادخار بدلاً عن الاستثمار في هذه الحالات:
- الرغبة في تنمية الأموال في وقت أقصر والحصول عليها.
- عدم القدرة على المخاطرة.
- الرغبة في تصميم صندوق طوارئ.
- مدين بكمية كبيرة من المال ومسجل عليك فوائد.
متى يكون الاستثمار بديلاً عن الادخار؟
يمكنك الاتجاه للاستثمار كبديل للادخار في هذه الحالات:
- ترغب في تحقيق أهداف على المدى الطويل.
- قدرتك على تحمل المخاطر مرتفعة وكبيرة.
- متاح لديك كمية كبيرة من المال وترغب في استثمارها.
- متوفر لديك صندوق طوارئ.
كيفية بناء محفظة مالية متوازنة تجمع بين الادخار والاستثمار
يمكنك الاعتماد على بناء محفظتك المتوازنة عند القيام باتباع هذه الإرشادات:
تحديد الغرض المالي:
- تحديد الأهداف التي ترغب في تحقيقها عند التقاعد سواء كنت في الخدمة أم بلغت السن المحدد.
- تحديد كمية المال الذي تريدها لتحقيق هذه الأهداف.
تحديد نسبة المخاطر المحتمل حدوثها
- هل تحب الاتجاه إلى الاستثمارات التي توفر لك فوائد قليلة ولكن مدة الاستثمار بها صغير أم العكس؟
- ترغب في الاتجاه نحو الاستثمارات التي تجمع في طياتها ما بين الفوائد والمخاطر المعتدلة أم ماذا؟
تخصيص الأموال
- يمكنك الاستثمار في الأسهم الخاصة بالشركات التي تعتبر من أفضل طرق الاستثمار في الوضع الحالي.
- يمكنك كذلك الاستثمار بجزء من أموالك في السندات بجانب الأسهم.
التنويع
- تستطيع الاستثمار في عدة دول وذلك بغرض التقليل من نسبة المخاطر.
- يمكنك الاستثمار في عدة قطاعات.
إعادة التوازن
- يمكنك متابعة المحفظة بشكل دوري ولمدة تتراوح ما بين 3_6 شهور.
- يجب عليك فزر نوعية الاستثمارات المتاحة لديك والوصول إلى نسبة التوازن من خلال التنويع بينها لتحقيق المعادلة المطلوبة.
كيف تبدأ رحلتك المالية نحو مستقبل مستقر؟ نصائح مهمة
يوجد بعض النصائح التي يمكنك الاستفادة منها؛ وذلك قبل البدء في تكوين مستقبل مالي لك ولأسرتك تشعر خلاله بالأمان، وهي:
اللجوء إلى تنويع الاستثمارات
- بمعنى عدم الاتجاه إلى الاستثمار في سلعة واحدة بعينها.
- يمكنك الاستثمار في أكثر من سلعة وذلك للحصول على فوائد مختلفة بالإضافة إلى الحد من نسبة المخاطر المحتمل حدوثها.
الاستعانة بخبير مالي
- يمكنك استشارة خبير مالي ولك ليمنحك بعض النصائح في المجال.
- يفضل الاعتماد على مستشار مالي حاصل على ترخيص.
البدء باكراً
- يفضل الاتجاه إلى الاستثمار في وقت قصير وصغير.
- يساعدك ذلك في تحقيق المزيد من الأرباح واكتساب الخبرة.
انظر إلى: طرق لاستثمار مدخراتك دون أن تخسرها
بعد الاطلاع على الفارق بين الادخار والاستثمار، نجد أن الاختيار يتوقف عليك، من حيث تحديد مدى مستواك في مجال العمل الحر، و قدرتك المالية وغيرها من العوامل الأخرى.
